Apa arti ChatGPT untuk masa depan perencanaan pensiun?

Jika ChatGPT dan AI memang masa depan pengambilan keputusan, apa artinya bagi masa depan perencanaan pensiun?

Perencanaan pensiun, menurut definisi, membutuhkan investor dan penasihat mereka untuk melihat ke masa depan untuk mempersiapkan kontinjensi mereka. ChatGPT adalah alat pemrosesan bahasa alami yang ditenagai oleh teknologi AI yang memungkinkan pengguna melakukan percakapan seperti manusia dengan apa yang disebut “chatbot” yang mungkin tidak dapat memprediksi masa depan, tetapi setidaknya dapat memberikan jawaban terbaik yang tersedia.

Gabungkan keduanya dan orang akan berpikir itu akan menjadi pasangan yang sempurna. Kanan?

berita investasi berbicara dengan Kevin Myers, partner di Flynn Financial Partners, untuk mempelajari bagaimana ChatGPT dan kecerdasan buatan saat ini digunakan di ruang pensiun, serta bagaimana penggunaannya di masa mendatang.

Berita investasi: Bagaimana ChatGPT dan Open AI memengaruhi investasi pensiun saat ini? Siapa yang menggunakannya dan bagaimana? Anda?

Kevin Myers: Kami tidak melihat ChatGPT atau Open AI berdampak signifikan pada investasi pensiun saat ini. Teknologi ini sedang dalam tahap percobaan. Ini akan memakan waktu lama sebelum industri merangkul teknologi untuk investasi pensiun.

Penasihat yang lebih berpengalaman mengingat pembicaraan bahwa penasihat robotik akan menggantikan penasihat keuangan manusia, dan itu tidak pernah terwujud sepenuhnya. Saya menduga bahwa generasi penasihat keuangan yang lebih muda akan lebih cepat mengadopsi penggunaan kecerdasan buatan sebagai alat produktivitas. Saya percaya bahwa konsultan yang lebih muda akan melihat AI, bukan sebagai ancaman terhadap pekerjaan, seperti yang dianggap oleh konsultan yang lebih berpengalaman sebagai konsultan robotik, tetapi untuk memberikan nilai yang lebih baik kepada klien dengan lebih efisien.

Dan ya, kami sudah mencoba ChatGPT, tetapi tidak terkait dengan pelanggan kami. Kami ingin tahu jenis dan kedalaman tanggapan atas pertanyaan yang kami ajukan ke ChatGPT. Sayangnya, seperti yang mungkin pernah Anda dengar di tempat lain, kualitas respons yang dihasilkan AI bisa lebih baik dalam hal akurasi dan detail. Kami di Flynn Financial terus mengevaluasi setiap alat produktivitas yang membuat kami lebih efisien dalam membantu kami melayani klien dengan lebih baik.

DI DALAM: Bagaimana AI dapat digunakan di masa depan untuk membantu para pensiunan?

mil: Kami melihat integrasi AI sebagai alat dalam perangkat atau bagian dari teka-teki. Kami percaya bahwa “teknologi AI” akan menjadi pelengkap – bukan pengganti – penasihat keuangan.

Ada beberapa cara AI akan digunakan untuk membantu para pensiunan. Salah satu cara saya melihatnya adalah membantu membangun alat penilaian risiko yang lebih baik berdasarkan jenis pekerjaan dan kepribadian klien. Sebagian besar penasihat keuangan mengklaim membuat rencana keuangan, tetapi kami belum melihat banyak yang melakukannya. AI pasti akan mendapatkan daya tarik dan digunakan untuk menghitung angka dengan perputaran cepat.

Peluang lain untuk AI adalah kemampuan untuk membantu menciptakan solusi portofolio yang dipesan lebih dahulu, yang jauh dari praktik standar industri. Di dunia di mana kehadiran media sosial di mana-mana semakin diharapkan, kami melihat penggunaan AI sebagai cara untuk mendekati representasi kehadiran media sosial.

Kami juga melihat AI sebagai alat pendidikan untuk membantu bertukar pikiran dan menyederhanakan topik kompleks menjadi bagian yang lebih mudah dicerna sehingga pelanggan dapat lebih mudah mengonsumsinya.

DI DALAM: Apa potensi baik dan buruknya?

mil: Kami melihat peluang besar untuk peningkatan produktivitas dalam melayani pelanggan sekaligus mengurangi biaya, yang akan memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik secara keseluruhan.

Di sisi lain, kami khawatir bahwa industri dapat menjadi terlalu bergantung pada AI tanpa menerapkan pemeriksaan uji tuntas yang kuat dengan benar untuk memvalidasi respons dan solusi yang dihasilkan AI.

DI DALAM: Bagaimana cara mengetahui apakah respons dan proposal AI akurat? Seberapa sering kode AI diperbarui? Siapa yang memperbarui AI?

mil: Intinya adalah konsultan masih perlu mengerjakan pekerjaan rumah mereka sendiri berdasarkan keadaan unik klien mereka.

DI DALAM: Apa peraturan saat ini tentang investasi AI dan pensiun? Apa yang menjadi fokus SEC sekarang?

mil: Regulator secara historis mengambil pendekatan reaktif terhadap teknologi baru, dan kami memperkirakan hal yang sama dengan AI dan investasi pensiun. Saya tidak bisa mengatakan apa yang menjadi fokus SEC sekarang, tetapi saya menduga SEC akan mengambil pendekatan yang sama ketika perdagangan algoritmik pertama kali diperkenalkan ke pasar perdagangan. Kemudian SEC dan badan pengatur lainnya meminta bank investasi untuk mengembangkan kebijakan dan prosedur untuk memastikan bahwa penggunaan algos tidak membahayakan pesanan klien.

DI DALAM: Area apa yang menimbulkan bahaya terbesar bagi investor di masa depan? Apa yang akan coba dibendung oleh regulator?

mil: Akan selalu ada bahaya bagi investor, namun ini juga merupakan bagian dari dinamika risk-reward yang harus dipertimbangkan oleh investor. Salah satu potensi bahayanya adalah terlalu mengandalkan AI dan tidak mengevaluasi ulang proses investasi dan tesis investasi.

Di Flynn Financial, kami mencontohkan proses kami berdasarkan metodologi investasi dana pensiun global utama. Kami mencoba mengambil pendekatan investasi yang sistematis dan top-down, dengan mempertimbangkan bagaimana peristiwa pasar dapat memengaruhi strategi kami. Mendapatkan dan menjaga kepercayaan pelanggan sangat penting dan itu tidak akan pernah berubah. Oleh karena itu, sisi kualitatif sebagai konsultan akan selalu menjadi prioritas, dan akan sama pentingnya dengan alat kuantitatif yang kami gunakan untuk melayani klien.